„Später Bezahlen“ ist doch auch nur sowas wie Kauf auf Rechnung. Falsch gedacht! Die „Buy now, pay later“-Angebote von PayPal, Klarna und Co. zählen genau genommen zu den Kleinkrediten. Auch wenn sie per se zins- und gebührenfrei sind – vorausgesetzt, man zahlt pünktlich – handelt es dabei dennoch um Kredite. Und diese fallen jetzt auch unter eine neue EU-Richtlinie für Verbraucherkreditverträge, wie der Bundestag beschlossen hat. Keine Sorge, du musst jetzt nicht etwa einen Antrag stellen, um weiterhin „Später Bezahlen“ bei PayPal & Co. nutzen zu können. Doch mit dem bloßen Klick wie bisher ist es auch nicht mehr getan.
Kreditwürdigkeitsprüfung für „Später Bezahlen“
Laut der Finanzaufsicht Bafin nutzen etwa 20 Prozent „Buy now, pay later“ beim Online-Shopping. Diese Bezahloption ist also weit verbreitet, wie bei der repräsentativen Umfrage 2025 herauskam. Allerdings zeigt diese auch gleich die Gefahren, die dahinterstecken, auf. Denn bereits 14 Prozent der Befragten gaben an, den Überblick über ihre künftigen Zahlungen verloren zu haben. 12 Prozent hatten schon Schulden von über 500 Euro gesammelt. Zu viele auf später verschobene Zahlungen, verspätete Zahlungen, Gebühren, Schulden – das alles kann auf dich zukommen, wenn du „Buy now, pay later“ unterschätzt und dich nicht ausreichend darüber informierst.
Um die Verbraucher vor diesen Problemen zu schützen, hat der Bundestag jetzt „Buy now, pay later“-Angebote mit in die EU-Richtlinie für Verbraucherkreditverträge aufgenommen. Diese weitet die Pflicht für vorvertragliche Informationen, die du derzeit bereits von PayPal, Klarna und Co. erhältst, aus. Und schreibt jetzt auch eine Kreditwürdigkeitsprüfung vor. Wer diese nicht besteht, kann „Später Bezahlen“-Optionen wie von PayPal nicht nutzen.
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Schufa entscheidet, ob du „Später Bezahlen“ darfst
Vielleicht hast du das bei deiner letzten „Später Bezahlen“-Zahlung bei PayPal schon bemerkt. Beim erstmaligen Bestätigen wirkt es so, als würde die Seite nur refreshen. Dann erscheint ein grünes Textfeld, dass die Zahlung genehmigt wurde und du musst noch mal auf Bezahlen klicken. Erst dann ist der Einkauf abgeschlossen. In diesem Zeitraum wird im Hintergrund eine Kreditwürdigkeitsprüfung durchgeführt.
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Der Anbieter ist dazu verpflichtet, zu überprüfen, ob sich der Kunde den Einkauf aktuell überhaupt leisten kann. So wie ein ungedecktes Konto bei einer sofortigen Zahlung zum Zahlungsabbruch führt, kann auch eine von der Schufa beurteilte Kreditunwürdigkeit dazu führen, dass „Buy now, pay later“ keine Option mehr für dich ist. Eine Selbstauskunft wäre als Alternative natürlich auch möglich, doch dürfte die Schufa hier für alle Anbieter die erste Wahl sein. Der Bundestag räumt jedoch ein: „Verbraucherinnen und Verbraucher erhalten das Recht auf eine menschliche Überprüfung, wenn die Kreditwürdigkeitsprüfung auf einer automatisierten Verarbeitung personenbezogener Daten beruht.“ Sollte deine Zahlung also automatisch abgelehnt werden, kannst du auf eine Überprüfung durch eine echte Person bestehen. Die strengere Regulierung soll bis zum 20. November 2026 umgesetzt werden.
6 Tipps: So verhinderst du Schulden
Die Schuldenfalle bei „Buy now, pay later“ ist groß, warnt auch die Verbraucherzentrale. Denn auch wenn die Beträge oft klein sind (in 74 Prozent der Fälle liegen sie unter 200 Euro, so eine Umfrage des Bundesverbandes), summieren sie sich doch. Und dann ist das Konto plötzlich nicht gedeckt und die Zahlung ging nicht rechtzeitig ein. Zack, gibt es die erste Mahngebühr. Um das zu verhindern, hat die Verbraucherzentrale ein paar Tipps:
- Konditionen genau durchlesen
- für Kontodeckung sorgen
- gegebenenfalls früher bezahlen, als man muss
- an Zahlungsziele erinnern
- Ausgaben nachhalten und Kostenüberblick verschaffen
Und dann solltest du künftig auch besser deinen Schufa-Score im Blick haben. Denn die vielen „Später“-Zahlungen könnten auch einen Einfluss auf deine Kreditwürdigkeit haben.
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